Вторая ипотека в сбербанке льготы

Вторая ипотека в сбербанке льготы

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕВ линейке кредитных продуктов Сбербанка предусмотрены льготы по ипотеке для отдельных категорий заявителей: молодых семей и семей с детьми. Кроме того, Сбербанк совместно с государством реализует программы помощи льготным категориям граждан, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, но не могут решить проблему за счет собственных сбережений.

Какие предложения есть в Сбербанке для малоимущих семей

Малоимущими признаются семьи, в которых доход на 1 человека не превышает величину прожиточного минимума. При этом в расчет берется не отдельно взятая ячейка общества, а все граждане, зарегистрированные на одной жилплощади.

Это значит, что если молодая семья из 2 человек проживает с бабушкой и дедушкой, то расчет среднедушевого дохода производится на 4 человек с учетом доходов каждого (в т.ч. пенсий по старости). Статус малоимущей семьи подтверждается документально.

Специальных ипотечных программ, разработанных для малоимущих граждан, в Сбербанке нет. Эта категория заявителей может воспользоваться другими банковскими предложениями, а именно:

  • ипотекой для молодых семей, если возраст хотя бы одного члена семьи не превышает 35 лет;
  • кредитом с использованием материнского капитала, если у семьи возникло право на его получение;
  • ипотекой для семей с детьми, при условии рождения второго или последующих детей, в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 гг.

Льготные условия для разных категорий граждан

В России действует жилищная программа, в рамках которой государством оказывается помощь в приобретении жилья. Если семья или одиноко проживающий гражданин поставлены на учет в качестве нуждающихся в улучшении условий проживания, они могут получить субсидии для приобретения жилого помещения или погашения ипотечного займа. В этом вопросе Сбербанк тесно сотрудничает с государственными структурами.

Мать-одиночка или женщина в декрете

Матерью-одиночкой считается женщина, в свидетельстве о рождении ребенка которой:

  • стоит прочерк в графе «отец»;
  • указанный выше раздел заполнен со слов матери.

Мать, воспитывающая ребенка одна, может претендовать на участие в ипотечной программе для молодых семей, если ее возраст не превышает 35 лет. В рамках данной программы Сбербанк устанавливает сниженные процентные ставки и предоставляет отсрочку по уплате основного долга, если после заключения кредитного соглашения в семье родился еще один ребенок.

Кроме того, мать-одиночка может рассчитывать на помощь от государства и получить так называемую социальную ипотеку. Это выплата на приобретение жилья, за счет которой государством оплачивается 42 кв.м. площади на семью из 2 человек и по 18 кв.м. на каждого – при составе семьи свыше 3 человек. При этом минимальный размер компенсации должен превышать 35% стоимости жилого помещения.

Беременные женщины или, находящиеся в декретном отпуске, могут рассчитывать на получение ипотеки лишь в качестве созаемщика. Они не могут единолично участвовать в кредитном проекте, поскольку не будут иметь дохода в ближайшем будущем.

Инвалиды, ветераны боевых действий и многодетные семьи

Граждане, имеющие инвалидность 2 или 3 группы, признаются частично ограниченными в трудовой деятельности и получают социальную пенсию. Этот вид дохода может учитываться при оформлении ипотеки наравне с заработком по основному месту работы. В качестве льготы при покупке жилья инвалидам предоставляется государственная поддержка, за счет которой можно оплатить до 50% стоимости приобретаемого помещения (Постановление Правительства № 28 от 11.01.2000 г.). Помощь осуществляется в виде предоставления субсидии или жилищного сертификата, который может использоваться в качестве первоначального взноса.

Инвалиды 1 группы – это граждане с полностью утраченными способностями к труду. Поэтому они не могут выступать в качестве заемщиков по ипотеке в Сбербанке.

Ветераны боевых действий и многодетные семьи также вправе претендовать на получение социальной ипотеки. В рамках данного вида госпомощи за счет бюджетных средств оплачивается 18 кв.м. из расчета на каждого члена семьи или 32 кв.м. в отношении, одиноко проживающего, гражданина.

Читайте также:  Мегафон тариф европа 50

Можно ли снизить ставку по ипотеке в Сбербанке или списать часть долга при рождении второго и последующих детей

В рамках кредитного продукта «Ипотека с господдержкой» Сбербанк предлагает установление льготной ставки кредитования для семей с детьми. Если в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 гг. в семье родился второй, третий и т.д. ребенок, банк устанавливает ставку в размере 6%. Она будет действовать в течение 3 лет, если в семье появился второй ребенок и 5 лет – в отношении третьего и последующих детей. Кроме того, по ходатайству заемщика Сбербанк может предоставить отсрочку по уплате основного долга по случаю увеличения состава семьи.

Списанием долга по случаю рождения детей банк не занимается, это не благотворительная организация. Но снизить сумму задолженности можно, если воспользоваться все теми же государственными программами. Например, «ДОМ.РФ» поможет рефинансировать ипотеку на выгодных условиях, если будет доказана тяжелая жизненная ситуация в семье, и одновременно уменьшить основную задолженность на 30% за счет государственных средств.

Стоимость ипотечного займа можно снизить путём использования различных льгот, предоставляемых государством. Субсидии могут получить многодетные семьи, военнослужащие и граждане, попавшие в трудную финансовую ситуацию. Льготная ипотека в Сбербанке предоставляется при наличии заявления и пакета необходимых документов.

Ипотека и материнский капитал

Маткапитал — это субсидия, на которую могут рассчитывать многодетные заёмщики. Для получения соответствующего сертификата залогодатель должен обратиться с заявлением в Пенсионный фонд. Также соискатель обязан предоставить в ПФР:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации;
  • Бумагу, подтверждающую рождение детей или решение суда об их усыновлении;
  • Документ, подтверждающий российское гражданство ребёнка.

Подать документы можно в офисе ПФР или через электронный личный кабинет. Размер субсидии равен 453 тыс. рублей. Предоставляемые средства не облагаются НДФЛ и другими налогами. Право на оформление субсидии предоставляется только 1 раз. Заёмщик может направить бюджетные средства на погашение тела долга и начисленных процентов. Обналичивание субсидии не допускается.

Для получения жилищного кредита клиент Сбербанка обязан предоставить:

  • Заявление;
  • Паспорт (оригинал и копию всех страниц);
  • Сертификат на получение семейного капитала;
  • Документ, подтверждающий наличие средств на спецсчёте;
  • Справку о заработной плате;
  • Трудовую книжку;
  • Документацию по залоговому обеспечению.

Квартира, предоставляемая в качестве залогового обеспечения, должна быть оформлена в общую долевую собственность титульного заёмщика и его супруга. Для увеличения размера займа контрагент вправе привлечь поручителей и созаёмщиков.

Ипотека с государственной поддержкой

Многодетные семьи могут рассчитывать не только на материнский капитал, но и на другие субсидии. Семьи, воспитывающие 2-х или трёх детей, могут получить жилищную ссуду по льготной ставке (6%). Кредит предоставляется на следующих условиях:

  • Объём первоначального взноса не может быть меньше 20% от рыночной цены кредитуемого объекта;
  • Максимальная сумма займа равна 8 миллионам рублей;
  • Предельный срок льготной ипотеки в Сбербанке равен 30 годам;
  • Клиент имеет стабильное материальное положение и постоянное рабочее место;
  • Возраст титульного заёмщика не может быть меньше 21 года;
  • Контрагент должен застраховать свою жизнь и залоговое имущество в обязательном порядке.

Льготная ставка по займу действует первые три года (при рождении третьего ребёнка этот период продлевается до 5 лет). После того как льготный период закончится, процентная ставка будет увеличена до 9,25% годовых. Льготная ипотека в Сбербанке предоставляются резидентам Российской Федерации.

Льготная ипотека для лиц, оказавшихся в непростой финансовой ситуации

С 2017 года в России действует специальная программа помощи ипотечным заёмщикам, позволяющая снизить стоимость заёмных средств. Субсидия выдаётся следующим категориям граждан:

  • Опекуны малолетних детей;
  • Ветераны локальных войн;
  • Лица, имеющие инвалидность;
  • Семьи, воспитывающие детей-инвалидов;
  • Родители, имеющие на иждивении студентов-очников.

Льготная ипотека в Сбербанке предоставляется при наличии двух обязательных условий:

  • Ежемесячный доход семьи не превышает двойного размера МРОТа за последние три месяца;
  • Аннуитетный платеж увеличился на 30% и более со времени подписания кредитного договора.
Читайте также:  Коллекционные купюры 100 рублей

Заёмщик имеет право оформить субсидию, если залоговая квартира является его единственным жильём. Максимальный размер материальной помощи не может превышать 1,5 млн рублей. Реструктуризация задолженности проводится при наличии:

  • Копии паспорта;
  • Документов, подтверждающих принадлежность соискателя к целевой социальной категории (справка о наличии инвалидности, удостоверение участника локального конфликта и др.);
  • Справки о полученных доходах за последние 90 дней;
  • Заявления.

Если банк одобрит заявку на получение субсидии, то общая переплата по займу будет снижена. Заёмщику не придётся гасить неустойку и иные дополнительные платежи. Если кредит оформлялся в иностранной валюте, то объём задолженности будет пересчитан по выгодному для заёмщика курсу. Подать заявку на получение субсидии можно при помощи специальной электронной формы, размещённой на сайте Сбербанка.

Соискатель должен заполнить следующие поля:

  • ФИО;
  • Номер сотового телефона;
  • Адрес электронной почты;
  • Регион и город.

Потенциальный получатель льготной ипотеки в Сбербанке должен дать согласие на обработку персональных данных. После этого электронное заявление необходимо отправить менеджеру Сбербанка.

Льготная ипотека для бюджетников

Многие российские бюджетники имеют достаточно низкую зарплату, которая не позволяет приобрести собственную жилплощадь. Граждане, работающие в государственных организациях, получат дотации из бюджета при следующих условиях:

  • Госслужащий стоит на учёте в качестве лица, нуждающегося в улучшении жилищных условий;
  • Общий стаж работы бюджетника не может быть меньше трёх лет;
  • Работник бюджетной сферы не имеет собственной жилплощади или проживает в коммунальной квартире;
  • Возраст заёмщика не превышает 35 лет.

Ипотека бюджетникам в Сбербанке позволяет приобрести жильё, возведённое аккредитованными застройщиками. Заёмщик, работающий в бюджетной сфере, получает ссуду со сниженной процентной ставкой. Максимальный срок ипотечного договора зависит от суммы займа, платёжеспособности и кредитной истории соискателя.

Ипотека бюджетникам в Сбербанке выдаётся не только врачам, полицейским и молодым учёным. Офицеры и солдаты российской армии могут оформить сертификат на получение целевого жилищного займа. После этого они смогут выбрать залоговый объект в новостройке или на рынке вторичного жилья. Если военнослужащий уволится из рядов Вооружённых сил РФ, то он потеряет право на получение жилищной субсидии.

Льготная ипотека

Если гражданина интересует, как получить льготную ипотеку в Сбербанке, то ему необходимо внимательно изучить официальный сайт данной кредитной организации, на предмет наличия соответствующих продуктов. Еще можно позвонить на “горячую линию” кредитора, или же посетить ближайший офис и поинтересоваться у банковского специалиста. Вся необходимая информация также размещается на стендах внутри центров ипотечного кредитования Сбербанка. В статье мы представляем выжимку из основных льготных условий банка.

Какие продукты на льготных условиях предлагает Сбербанк

Судя по официальному интернет-порталу данного Банка, по состоянию на 2019 год , российские граждане могут взять жилищные кредиты на льготных условиях следующим образом:

  • участие в программе субсидирования процентной ставки по ипотеке определенными застройщиками, аккредитованными Сбербанком;
  • получение скидки на годовую процентную ставку за счет выполнения дополнительных условий – таких как, например, оформление страхования жизни и здоровья;
  • оформление специального продукта, доступного только для определенных категорий граждан – например, ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми;
  • снижение переплаты по уже взятым кредитам в других банках за счет оформления рефинансирования в Сбербанке;
  • реструктуризация задолженности по действующему жилищному кредиту в Сбербанке, условиями которой может предусматриваться освобождение заемщика от необходимости погашать основной долг и / или проценты в течение определенного периода времени;
  • взятие кредита, будучи в статусе молодой семьи;
  • направление средств материнского капитала на погашение первоначального взноса, части основного долга или части процентов.

Выполнение дополнительных условий

Своего рода льготной будет ипотека, если заемщик выполнит следующие условия:

Условие На сколько % снизится процентная ставка по ипотеке
Перевод зарплаты на карту Сбербанка 0,3 %
Страхование жизни и здоровья 1 %
Использование сервиса “Электронная регистрация” 0,1 %
Получение кредита при нахождении в статусе молодой семьи 0,5 %
Удостоверение дохода справкой 2-НДФЛ или по форме банка (для клиентов, не являющихся зарплатными клиентами Банка) 0,3 %
Читайте также:  Обучающий портал отп банка

Оформление специального продукта

К специальным продуктам, доступным только для определенных льготных категорий граждан, относятся:

  1. военная ипотека;
  2. ипотека с господдержкой для семей, которые имеют детей.

Так, по ипотеке с государственным субсидированием ставки, условия таковы:

Условие Значение
Кто может получить кредит Супруги-граждане РФ, в семье которых родился 2-й или3-й ребенок в период с начала 2018 и по конец 2022 года, признанный гражданином РФ
Срок кредитования От 12 мес. до 30 лет
Сумма От 300 тыс. до 12 млн. рублей
Первоначальный взнос 20 %
Страхование Обязательное — как приобретаемого жилья, так и жизни, здоровья титульного заемщика
Процентные ставки Первые 3 года или 5 лет – 6 % годовых, далее – 9,75 %

Военная льготная ипотека в Сбербанке с условиями 2019 года выглядят следующим образом:

Условие Значение
Кто может взять данный займ Военнослужащий, участвующий в НИС в соответствии с 117-ФЗ от 20. 08. 2004 года “О накопительно-ипотечной…”
Процентная ставка 9,5 % годовых
Сумма ипотеки От 300 тыс. рублей и до 85 % от договорной или оценочной стоимости приобретаемого жилого помещения, но не более 2 502 000 рублей в любом случае
Срок кредита До 20-ти лет
Срок рассмотрения заявки на кредитование Не более 6 рабочих дней с момента предоставления полного комплекта документации
Первый взнос От 15 %

Рефинансирование и реструктуризация

Если в другом банке у заемщика есть ипотека по высокой процентной ставке, а также иные кредиты с большой годовой переплатой, то можно взять льготный жилищный кредит в Сбербанке на рефинансирование и объединить все эти долговые обязательства в одно.

Внимание! Это удобно – будет одна дата ежемесячного платежа, единая процентная ставка от 10,9 % годовых, один счет, с которого производится погашение.

Условия рефинансирования на данный момент таковы:

Условие Значение
Сколько кредитов можно объединить в один До 5
Какие кредиты можно объединить Любые – ипотечные, потребительские, автомобильные
Требования к рефинансируемым кредитам Их срок действия должен быть не менее полугода, до окончания срока их погашения не должно оставаться менее 3 месяцев, по ним не должно быть текущей просроченной задолженности
Страхование жизни и здоровья титульного заемщика Необязательное
Срок рефинансирования От 1 года до 30 лет

Реструктуризация же позволяет, в случае наличия у заемщика трудной жизненной ситуации:

  1. или уменьшить ежемесячный платеж с одновременным увеличением срока ипотеки;
  2. или не платить какое-то время по кредиту вообще.

Субсидирование ставки застройщиками

Сбербанк в сотрудничестве с крупными юридическими лицами-застройщиками многоквартирных домов предлагает заемщикам оформить льготный жилищный кредит по процентной ставке от 8,5 % годовых, которая будет действовать весь срок кредитования.

При этом конкретный размер льготной ставки зависит от срока ипотечного кредита:

Срок кредита Размер процентной ставки
До 7 лет включительно 8,5 %
От 7 лет 1 месяца до 12 лет включительно 9 %

В случае, если ипотека оформляется на срок более 12 лет, то действует базовая ставка – 10,5 % годовых. Остальные условия кредита (максимальные, минимальные суммы, размеры первоначальных взносов, условия страхования) такие же, как по продукту “Приобретение готового жилья”.

Чтобы воспользоваться данным льготным предложением, нужно выбрать квартиру у застройщиков, которые предоставляют скидку. Ознакомиться с их перечнем можно на сайте ДомКлик.

Итак, в Сбербанке доступна к получению льготная ипотека по нескольким направлениям. Для ее оформления заемщику нужно соответствовать определенным требованиям. Как и по остальным продуктам, требуется также подача документов по клиенту и по недвижимости.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector