Накопительная ипотека в краснодарском крае

Накопительная ипотека в краснодарском крае

Накопительная ипотека в Краснодаре и Краснодарском крае получила жизнь с принятием Закона Краснодарского края от 7.08.2002 г. N 511-КЗ, в соответствии со статьей 6-1 которого российским гражданам, постоянно проживающим и зарегистрированным по месту жительства на территории края, нуждающимся в улучшении жилищных условий, открывающим вклады (счета) в кредитных организациях с целью накопления денежных средств для улучшения жилищных условий, предоставляются социальные выплаты за счет средств краевого бюджета в порядке и на условиях, устанавливаемых главой администрации (губернатором) Краснодарского края.

В целях реализации Закона № 511-КЗ, а также проведения регионального эксперимента по созданию системы накопительных жилищных счетов граждан Постановлением главы администрации (губернатора) Краснодарского края от 29.07.2011 г. N 824 принят Порядок предоставления социальных выплат физическим лицам, открывающим вклады (счета) в кредитных организациях с целью накопления средств для улучшения жилищных условий".

В соответствии с Порядком гражданами Кубани, нуждающимися в улучшении жилищных условий, признаются граждане, открывающие вклады (счета) в кредитной организации с целью накопления денежных средств для улучшения жилищных условий, не имеющие в собственности на момент подачи заявления квартиры, жилого дома либо имеющие не более одного жилого помещения на территории Краснодарского края.

Кредитной организацией признается банк — победитель конкурса по отбору банков для обслуживания банковских счетов физических лиц, открытых для зачисления социальных выплат, предложивший наименьшую процентную ставку по рублевым ипотечным жилищным кредитам физическим лицам, которые будут накапливать средства на вкладах, открытых в этой же кредитной организации на срок от 1 до 6 лет, заключивший с департаментом по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края и государственным казенным учреждением Краснодарского края "Кубанский центр государственной поддержки населения и развития финансового рынка" соглашение на обслуживание физических лиц — получателей социальных выплат, открывших вклады (счета) в кредитных организациях с целью накопления денежных средств для улучшения жилья.

Претендент, желающий получить социальную выплату, подает заявление в государственное казенное учреждение Краснодарского края "Кубанский центр государственной поддержки населения и развития финансового рынка" по установленной форме с приложением документов согласно пункта 2.4 Порядка.

  • Согласно главы 3 Порядка социальная выплата устанавливается в размере 30% от суммы внесенных Претендентом на вклад денежных средств за календарный месяц в соответствии с договором вклада и договором социальной выплаты, но не свыше предельного размера социальной выплаты за календарный месяц в сумме 3000 руб.

Социальная выплата начисляется Претенденту при надлежащем исполнении условий договора вклада, договора социальной выплаты и условий Порядка.

  • В соответствии с Порядком минимальный предельный взнос физического лица, на который начисляется социальная выплата, устанавливается в размере 3000 руб., а максимальный предельный взнос физического лица, на который начисляется социальная выплата, устанавливается в размере 10000 руб.

Средства социальной выплаты предоставляются Претенденту, если он накапливал денежные средства на банковском вкладе, не распоряжался ими в течение срока действия договора банковского вклада (счета), заключенного на срок не менее 5 лет, с соблюдением положений настоящего Порядка, но не приобрел (не построил) жилье с помощью средств социальной выплаты и если он на день прекращения срока действия договора вклада относится к следующим категориям граждан:

  • инвалидам;
  • ветеранам;
  • пенсионерам;
  • малоимущим гражданам;
  • гражданам, имеющих детей;
  • членам молодых семей.

Молодой семьей в рамках настоящего Порядка признается семья, в которой возраст одного из супругов не достиг 35 лет, а также неполная семья с ребенком (детьми), в которой мать или отец не достигли 35 лет.

Социальная выплата предоставляется Претенденту только по одному договору вклада за период со дня заключения договора вклада.

Условием использования социальной выплаты на цели улучшения жилья признается документально подтвержденный Претендентом факт приобретения или строительства жилья на территории края в течение 6-ти месяцев со дня окончания срока действия договора вклада, в том числе с помощью привлечения ипотечного жилищного кредита в Банке.

Для оформления накопительной ипотеки в порядке и на условиях, установленных в уведомлении Банка в десятидневный срок с даты регистрации сделки необходимо предоставить документы согласно пунктов 4.1.1 — 4.1.2 Порядка. Оформление ипотечного жилищного кредита льготное.

Последние новости по ипотеке г. Краснодара и Краснодарского края

Управляющий банка ВТБ в Краснодарском крае Виктор Тусиков рассказал журналистам об итогах первого полугодия 2019 года и дальнейшей стратегии развития.

Покупка квартиры в южном регионе России — это вклад в возможность отдыха и свободного переезда в регион наиболее комфортного проживания. Вложение в жилье остается выгодным вариантом инвестирования семейного бюджета. Покупка квартиры в южном регионе России — это вклад в возможность отдыха и свободного переезда в регион наиболее комфортного проживания. Поэтому ипотека в Краснодаре в текущем году продолжает наращивать рост.

Это будет сделано в рамках новой федеральной программы поддержки села. Сотрудничество в части финансирования агропромышленного комплекса обсудили 4 июля вице-губернаторы Краснодарского края Андрей Коробка и Игорь Галась с зампредседателя правления АО «Россельхозбанк» Денисом Константиновым.

Читайте также:  Уральский банк реконструкции и развития тюмень адрес

Книги по жилищному кредитованию

Центральной проблемой ипотечного жилищного кредитования является формирование долгосрочной ресурсной базы. Поэтому главным направлением развития ипотечного рынка является совершенствование инструментов и институтов привлечения долгосрочных финансовых ресурсов. К числу существенных источников финансирования ипотечных жилищных кредитов относятся ипотечные ценные бумаги. В развитых странах именно расширение объемов ресурсов, привлекаемых в ипотеку с.

Меня часто спрашивают друзья и знакомые: "Что вы посоветуете по поводу кредита?" "Посоветую не брать кредит", — отвечаю я. Но — совершенно меняю свое мнение, если речь идет об ИПОТЕКЕ. Об ипотеке существует много мифов. На самом деле при грамотном выборе ипотечной программы и правильным управлением своим кредитом.

На федеральном и региональном уровне успешно реализуются различные программы поддержки населения в решении жилищного вопроса. «Народная ипотека» — один из немногих проектов накопительной ипотеки, которым сегодня могут воспользоваться жители Ростовской области и Краснодарского края. Подробнее об условиях оформления такого ипотечного займа, имеющихся ограничениях и требованиях – читайте далее.

Что это такое

Народная ипотека – государственная программа, имеющая своей целью оказание материальной помощи гражданам, не имеющим возможности самостоятельно купить или построить собственное жилье, а также оформить обычную ипотеку на стандартных условиях.

Суть поддержки заключается в следующем:

  1. В банке-партнере заемщик открывает вклад сроком от 4-х до 6-ти лет с минимальной суммой ежемесячного пополнения от 3 до 10 тысяч рублей (за этот период предполагается возможность накопления необходимой суммы для внесения первоначального взноса).
  2. Одновременно на этот же вклад из регионального бюджета начисляется безвозмездная субсидия в размере 30% от суммы поступающих денег, но не больше 3 тысяч рублей в месяц (минимальный размер субсидии составляет 1 тыс., а максимальный – 3 тыс. рублей).
  3. После окончания срока накопления средств клиент оформляет льготную ипотеку со сроком погашения долга от 6 до 9 лет с льготной процентной ставкой 6 – 7% в год.

Полученную ипотеку можно потратить на покупку жилья на первичном и вторичном рынке недвижимости или на строительство собственного дома.

Оформить народную ипотеку можно только в Сбербанке России, который выиграл конкурс на право стать партнером Правительств Краснодарского края и Ростовской области.

Условия участия

Ключевые условия получения льготного ипотечного кредита включают в себя следующие параметры:

  • величина процентной ставки – 6% годовых для клиентов, открывших пополняемый вклад сроком на 5 или 6 лет, и 7% в год для клиентов со вкладом на 4 года;
  • максимальный срок возврата задолженности – не более 9-ти лет;
  • максимальная величина заемных средств – до 1,5 миллионов рублей для заемщиков с депозитами на 5 и 6 лет и до 1 миллиона рублей по вкладам на 4 года.

Вывод: В общей сложности, заемщик с учетом продолжительности действия депозита станет участником этой ипотечной программы на срок до 15-ти лет.

Кто может участвовать в программе

Участникам льготной ипотечной программы могут стать российские граждане с пропиской в Краснодарском крае или Ростовской области, стоящие в очереди в органах местной власти на улучшение жилищных условий или имеющие менее 10 кв. м. на каждого члена семьи.

К каждому из перечисленных требований имеются установленные законодательно ограничения. В частности, срок прописки в обозначенных регионах должен составлять не менее 5-ти лет. Также участником программы может стать лицо, фактически имеющее жилье (например, проживающее у родителей), но не являющееся его совладельцем.

Внимание! К числу участников проекта «Народная ипотека» относятся граждане, имеющие возможность ежемесячного пополнения вклада без возможности частичного снятия. Законом разрешается пропускать операции по допвзносам не более 4-х раз в год.

Регионы участники

В 2019 году среди регионов-участников ипотечной госпрограммы только Ростовская область и Краснодарский край. В ближайшем будущем расширение перечня таких субъектов не планируется по причинам, связанным с экономическим кризисом и реализацией других жилищных и ипотечных программ, по которым также можно получить льготы и субсидии. Проект в Ростове и Краснодаре – скорее пилотный или экспериментальный, позволяющий помощь гражданам с невысокими доходами купить жилье.

Именно в обозначенных регионах граждане получают возможность купить комфортное и недорогое жилье дешевле рыночных цен на 20-25%. Это, помимо выделяемых субсидий, является существенной мерой поддержки социально-незащищенного населения.

Как оформить по шагам

Процедура оформления «Народной ипотеки» на примере Ростовской области включает в себя следующую последовательность шагов:

  1. Обращение потенциального участника в ГБУ РО «Агентство жилищных программ» с заявлением о необходимости получения государственной субсидии.
  2. Направление поданного заявления вместе с комплектом документов на рассмотрение специальной межведомственной комиссии.
  3. Включение заявителя в список очередников на получение субсидии из регионального бюджета.
  4. Получение участником свидетельства о праве получения такой субсидии (срок его действия составляет 60 календарных дней).
  5. Открытие вклада в течение обозначенного срока действия депозита.
  6. Получение от Сбербанка подтверждающего уведомления о потенциальной выдаче ипотечного займа.
  7. Периодичное (раз в месяц) пополнение открытого депозита в пределах установленных ранее сумм (3 – 10 тысяч рублей).
  8. Перечисление суммы субсидии единоразово в квартал (сразу за 3 месяца)
  9. Оформление ипотечного кредита путем подписания всей необходимой документации и покупка подходящего жилья.

Оформить ипотеку требуется не позднее полугода после окончания срока действия депозита.

Документы

В пакет необходимых документов входят:

  • паспорт участника программы и членов его семьи;
  • свидетельство о заключении/расторжении брака;
  • СНИЛС заемщика и всех членов семьи;
  • документы, подтверждающие право собственности на недвижимость, в которой проживает заявитель;
  • анкета-заявление на оформление ипотеки;
  • справка о составе семьи;
  • документы на собственность на иное имущество потенциального участника программы и членов его семьи.
Читайте также:  Почта банк кредит на строительство дома

Дополнительно пакет документов может быть расширен.

Как происходят выплаты

Выплаты из регионального бюджета производятся довольно простым способом – на сумму вносимого заемщиком дополнительного взноса ежемесячно начисляется 30%-ная субсидия, величина которой не может быть больше 3 тысяч рублей в месяц. Начисление производится ежемесячно, а само перечисление денег осуществляется только 1 раз в квартал общей суммой.

Итого, на счету участника программы «Народная ипотека» к концу срока действия депозита может накопиться не более 216 тысяч рубле, которая и пойдет на оплату первого взноса.

Что лучше: народная или обычная ипотека?

Для человека, имеющего уровень дохода ниже среднего, оформление народной ипотеки может стать единственным вариантом решения жилищной проблемы. В сравнении с обычной ипотекой со стандартными условиями рассматриваемая программа господдержки:

  • имеет пониженную процентную ставку (6% против 9-11% годовых по стандартной ипотеке);
  • позволяет накопить посильный первоначальный взнос (по обычным ипотечным продуктам банки потребуют внести сразу не менее 15% от цены приобретаемого жилья);
  • величина ежемесячного платежа будет не такой большой, как по классическому ипотечному кредиту.

Если планируется покупка недорогой квартиры или строительство небольшого дома, стоимостью до 1,5 миллиона рублей, то получение народной ипотеки несомненно будет выгоднее всех остальных схем.

Калькулятор

Для получения более ясной картины по предстоящим платежам по ипотеке, общей сумме переплаты, каждый клиент может заблаговременно воспользоваться наглядным ипотечным калькулятором. Введя в специальном окне необходимые данные (сумму займа, % первого взноса, размер процентной ставки, тип платежей) пользователь в графическом и табличном формате получит график погашения долга и сможет сделать выводы о необходимой кредитоспособности.

Программа господдержки «Народная ипотека» позволяет жителям Ростовской области и Краснодарского края накопить на первоначальный взнос с помощью бюджетных субсидий, а затем получить льготный займ от Сбербанка под 6-7% годовых. На выделенные средства можно купить отдельное жилье, стоимостью до 1,5 миллионов рублей, что является неплохим вариантом улучшения жилищных условий для относительно необеспеченных граждан, молодых семей.

Если вы проживаете в других регионах, то вам, возможно, стоит посмотреть на семейную ипотеку с государственной поддержкой под 6% годовых.

Ждем ваши вопросы в комментариях.

По вопросам субсидий от государства и оформлению ипотеки, вы можете обратиться к нашему юристу в специальной форме на сайте. Действует бесплатная консультация до конца года.

Будем благодарны за оценку поста, лайк и репост.

Премьер-министр России Дмитрий Медведев сообщил, что правительство ставит перед собой цель снизить ставки по ипотеке до 5-6% годовых, чтобы такая ставка была по силам среднестатистической работающей российской семье. Однако, премьер не сообщил о сроках реализации задуманного. А пока в Краснодарском крае реализуется проект «Накопительная ипотека», дающий право на льготный ипотечный кредит до 8% своим участникам.

Проект «Накопительная ипотека» широкой общественности был представлен как спасительное чудо для тех, кто не имеет возможности накопить на первый взнос. Краснодарский край стал первым регионом, рискнувшим реализовать подобную программу. За время существования – около года – о проекте было высказано немало критических замечаний, поэтому мы отправились за разъяснениями в департамент по финансовому и фондовому рынку администрации Краснодарского края и побеседовали с куратором проекта, заместителем начальника департамента, Андреем Аксёновым.

Справка.

Проект «Накопительная ипотека» реализует администрация Краснодарского края совместно со Сбербанком России. Программа рассчитана на широкий круг граждан разного возраста и со средним уровнем дохода. Она состоит из двух этапов: накопление первоначального взноса и получение льготного ипотечного кредита. Накопление происходит в течение нескольких лет. При соблюдении всех условий, каждый квартал на свой счет участник программы, кроме процентов по вкладу, получает социальную выплату из бюджета края. Она составляет 30 процентов от суммы ежемесячного платежа, но не более 3000 рублей в месяц. На втором этапе Сбербанк предоставляет гражданам ипотечный кредит с процентной ставкой ниже рыночной – в зависимости от срока открытия вклада ставка варьируется от 6 до 8 процентов годовых.

РИА «ВК Пресс»:

— Андрей, а можно на примере цифр объяснить, в чём выгода от участия в проекте?

А. Аксёнов:

— Предположим, участник программы «Накопительная ипотека» открыл вклад в Сбербанке на 5 лет, и каждый месяц вносит платеж по 10 000 руб. За год общая сумма накоплений составит 120 000 рублей, к которой из бюджета Краснодарского края будет перечислено еще 36 тысяч рублей. За 5 лет общая сумма платежей по вкладу и социальных выплат составит 780 тысяч рублей. Банк со своей стороны также начисляет проценты. Поэтому итоговая сумма к окончанию срока участия в программе составит 811 тысяч рублей. Сумма льготного ипотечного кредита будет равна сумме накоплений. Если на счету накопилось 811 тысяч рублей, то Сбербанк предоставит еще столько же под минимальный процент. Специалисты отмечают, что переплата по процентам — в отличие от обычной ипотеки — в разы меньше. Кстати, срок предоставления льготного кредита также варьируется — от 1,5 до 9 лет, в зависимости от срока открытия вклада.

Читайте также:  Условия получения кредита в отп банке

Если и этой суммы не хватит для приобретения, реконструкции или строительства жилья, оставшуюся необходимую сумму банк предоставит уже на общих условиях, по действующей ставке.

Однако, выполнив все условия, некоторые участники программы могут использовать свои накопления не только для покупки и строительства жилья, но и на другие цели.

А. Аксёнов:

— Если человек открыл вклад не менее чем на 5 лет и в течение периода, исправно вносил средства на счет, выполнил все условия договора, то по истечению срока вклада он имеет право забрать свои средства вместе с бонусом в виде социальной выплаты и потратить на любые цели. Это относится к таким группам населения как: ветераны; инвалиды; пенсионеры; малоимущие граждане; граждане, имеющие детей; члены молодых семей. Не обязательно в дальнейшем брать льготный ипотечный кредит. Но важно знать, что житель Краснодарского края имеет право участвовать в этой программе лишь один раз.

Вроде бы всё замечательно, выгода от участия в проекте очевидна, вот только для кого? Мы выяснили для начала, какая зарплата в Краснодарском крае считается средней. Оказалось, что целых 20 000 рублей (если, конечно, не брать во внимание, сельские районы). Потом, конечно же, речь зашла о том, что тянуть «Накопительную ипотеку» лучше семьёй, чтобы можно было откладывать побольше и ещё на что-то жить.

— А если у семьи нет квартиры, у них, к примеру, один ребёнок и совокупный доход 40000 рублей в месяц? Как тогда? Съёмное жильё стоит не менее 12-15 000 в месяц, плюс поесть, одеться, ребёнок опять же – это немалые расходы? Из каких средств людям участвовать в «Накопительной ипотеке»?

Задумавшись немного, Андрей Аксёнов сказал:

Ну, в общем, вы правы, этот проект скорее для тех, кому есть, где жить, но кто хочет улучшить условия проживания.

Как выяснилось, у тех, у кого нет возможности накопить первоначальный взнос, пока никаких шансов на обзаведение собственным жильём (разве что внезапно откуда-то свалится наследство), государство пока о таких людях не побеспокоилось.

Волновал нас также вопрос о том, какого качества жильё смогут приобретать участники программы по ценам Минрегиона – 33 000 кв.м. Как сообщил Аксёнов, цены на жильё по этой программе гарантированно будут ниже на 20% ниже рыночной.

— К застройщикам, которые захотят принять участие в программе, будут особые требования и жёсткий контроль – за эту цену они должны будут предоставить качественный современный эконом-класс. Застройщик очень рискует остаться невостребованным, если не сможет обеспечить необходимое качество.

Поинтересовались мы и тем, как развивается проект, насколько востребован, каковы ожидания.

— За последний месяц в проект вступили порядка 250 человек, это позволяет нам говорить о том, что проект востребован. Участие в нём даёт людям возможность скопить необходимые средства на улучшение жилищных условий и получить при выполнении всех условий программы дополнительно 30% от государства. Также участники программы могут рассчитывать на льготное кредитование – до 8% ипотечный кредит, если денег на приглянувшееся жильё не хватает. Данный проект реализуется пока только на территории Краснодарского края, но им уже заинтересовались в Ростовской области и в других регионах России: звонят, консультируются. К слову сказать, послевоенная Германия именно так в кратчайшие сроки смогла обеспечить жильём своих граждан. Так что мы не придумывали велосипед, а взяли за основу то, что уже было проверено.

Справка:

Всего с начала года в Краснодарском крае в программу «Накопительная ипотека» вступили более 2,5 тысяч человек. Программа «Накопительная ипотека» – долгосрочная. Для того чтобы принять в ней участие, заинтересованному лицу необходимо открыть в Сбербанке вклад "Ипотечный" — с 13 августа 2012г. вклад можно открыть только на срок от 4 до 6 лет. Затем обратиться с заявлением на получение социальной выплаты в Кубанский центр государственной поддержки населения и развития финансового рынка.

Все тонкости «Накопительной ипотеки» можно узнать по телефонам горячей линии в Краснодаре 8(861)255-33-50, 8(861)251-79-90, 8(861)251-78-17, 8(861)255-41-05, 8(861)221-41-06, 8(861)221-41-08.

Также информация о программе «Накопительная ипотека» размещена на сайте Департамента по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector