Пенсионная реформа

Независимо от эффективности действующей пенсионной системы, а также не зависимо от вашего возраста, вам, как человеку, готовому к ответственности за свое будущее, требуется осознать сущность проведенной несколько лет назад реформы пенсионного обеспечения и механизмы, по каким система функционирует в настоящее время.

Все получают письма из Пенсионного фонда, и если вы ничего не делаете после их прочтения, вы все равно совершаете выбор управляющей компании для ваших накоплений, а точнее, оставляете их в государственной управляющей компании.

В декабре 2001 г., были приняты Федеральные законы "О трудовых пенсиях в Российской Федерации", "О государственном пенсионном обеспечении в Российской Федерации", "Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации". Законы эти вступили в силу с 1 января 2002 г., и собственно эту дату можно считать началом реформирования системы пенсионного обеспечения в России.

Ключевые отличия старой системы от новой заключаются в следующем:

  • Действует новая формула расчета трудовой пенсии и создается она из трех составляющих частей: базовой, страховой и накопительной.
  • Сумма дохода, учитываемого при определении размера трудовой пенсии, не ограничивается, а при исчислении заработка принимается во внимание весь период трудовой деятельности.
  • Пенсионные средства пенсионеров, оформивших пенсию до 1 января 2002 г., конвертируются в расчетный пенсионный капитал, обеспечивающий получение пенсии в установленном размере в течение всего периода ее выплаты.
  • Индексация пенсий, а также расчетного пенсионного капитала граждан реализовывается с учетом показателей увеличения средней заработной платы в стране, уровня инвестиционного дохода и темпов инфляции.

Основным фактором реформы является переход от чисто распределительной системы, когда средства для пенсионеров распределялись поровну между всеми, к системе, которую можно назвать страховой или накопительно-распределительной. Как следует из названия, возникла накопительная часть пенсии, которая позволяет учесть пенсионные права в зависимости от размера зарплаты и уплачиваемых пенсионных взносов.

В результате трудовая пенсия гражданина России на данный момент состоит из трех частей: базовой, страховой и накопительной.

Базовая часть пенсии — это установленная фиксированная часть пенсии, которая не зависит от длительности непрерывного стажа работы и размера заработка. Это по сути своей — государственное пособие по старости, которое может получать любой человек, участвующий в системе пенсионного страхования, при условии что он (или его работодатель) совершал соответствующие отчисления в Пенсионный фонд (6% от официальной заработной платы в составе единого социального налога — ЕСН) в течение хотя бы 5 лет. Эти деньги вы сможете получить исключительно по достижении официального пенсионного возраста.

Страховая часть пенсии зависит от уровня вашей официальной заработной платы: чем она выше, тем больше платежи с нее, таким образом, выше размер будущей пенсии.
Необходимо понимать, что поступающие на ваш счет средства (отчисления с заработной платы в виде части ЕСН) идут на выплату пенсий нынешним пенсионерам, а на вашем индивидуальном страховом счете происходит накопление не самих средств, а обязательств нашего государства перед вами как перед гражданином с учетом всех проводимых индексаций.
Размер перечисляемых средств (страхового платежа) зависит от вашего пола и года рождения , а именно:

  • мужчины, родившихся до 1952 г., и женщины, родившиеся до 1956 г., платеж равен 14% от величины их зарплаты;
  • мужчинам, родившимся с 1953 по 1966 г., и женщинам, родившимся с 1957 до 1966 г., он равен 12%;
  • тем же, кто родился позже 1967 г., с 2008 г. отчисления составят 8%.

Накопительная часть является разновидностью страховой части, но отличается от нее тем, что средства, адресуемые на накопление, не будут расходоваться на уплату текущих пенсий, а будут инвестироваться в ценные бумаги и иные финансовые активы для приобретения инвестиционного дохода, что позволит приумножить величину вашей пенсии. Первые пенсионеры, у которых в составе пенсии будет и накопительная часть, появятся только в 2012г.

Размер перечисляемых средств также зависит от вашего пола и года рождения, а именно:

  • мужчины, родившиеся до 1952 г., и женщины, родившихся до 1957 г., накопительной части пенсии не имеют;
  • для мужчин, что родились с 1953 по 1966 г., и женщин, родившихся с 1957 по 1966 г., на накопление выделяется 2% из 14% страховых платежей;
  • тем, кто родился после 1967 г., с 2008 г. отчисления составят 6%.

Если у вас имеется накопительная часть пенсии, то с 2004 г. вы имеете право передавать средства, составляющие эту часть, в управление негосударственным пенсионным фондам и управляющим компаниям, обладающим специальным разрешением Пенсионного фонда РФ на управление пенсионными накоплениями.

Как уже говорилось выше, вы можете самостоятельно распоряжаться накопительной частью ваших пенсионных отчислений (накоплений).
Вариантов у вас не так много, но это все же лучше, чем ничего:

  • Вы имеете право перечислить свои пенсионные сбережения в негосударственные пенсионные фонды;
  • Вы можете перевести деньги в управление одной из частных управляющих компаний;
  • Или можно оставить деньги в управлении государственной управляющей компании, статус которой заработал Внешэкономбанк. Именно в нем лежат деньги тех, кто не уверен в выборе частной управляющей компании, а также тех, кто не сообщил о своем решении в установленные государством сроки.

Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) —это некоммерческая организация соцобеспечения, деятельность которой заключается в выплате пенсий участникам системы негосударственного пенсионного обеспечения. НПФ не преследуют цели получения прибыли, а для покрытия своих расходов НПФ имеют право забирать на свои нужды определенную часть инвестиционного дохода (не более 15%), и отдельную часть добровольных пенсионных взносов (не более 3%).

Работа негосударственного пенсионного фонда сходна с работой Пенсионного фонда России (ПФР). Негосударственный пенсионный фонд, так же как ПФР, накапливает средства пенсионных сбережений, организует их инвестирование, учет, назначение и уплату накопительной части трудовой пенсии.
С 2004 г. НПФ разрешено управлять и работать с накопительной частью пенсии, но только при соответствии следующим критериям:

  • наличие опыта работы не меньше двух лет;
  • наличие опыта одновременного ведения по крайней мере 5000 именных пенсионных счетов участников;
  • размер денежной оценки имущества на обеспечение уставной деятельности и совокупный вклад учредителей с 1 января 2005 г. не менее 30 млн руб.;
  • обеспеченность средствами для выполнения обязательств по результатам соответствующих оценок в течение минимум последних двух лет деятельности;
  • отсутствие фактов приостановления действия лицензии в течение последних двух лет деятельности.

Частная (негосударственная) управляющая компания (ЧУК)
это юридическое лицо, единственным видом деятельности которого является доверительное управление имуществом в интересах своих клиентов. Обычно ЧУК занимались управлением активами ПИФоф, пенсионными резервами НПФ и активами, переданными им по договорам индивидуального доверительного управления. Своё дело ЧУК осуществляют на основании лицензий, выдаваемых ФСФР России.

По заключении соответствующий договор с ПФР, частные управляющие компании с 31 марта 2004 г. получили право приступить к инвестированию средств накопительной части пенсии в соответствии с принципами, заложенными в законодательстве по пенсионной реформе. Условия конкурса сравнительно либеральны.

Основные требования к управляющим компаниям:

  • наличие лицензий, выданных ФСФР России;
  • собственный капитал от 50 млн руб.;
  • работа без убытков от двух лет;
  • опыт управления активами ПИФов или НПФ на сумму не менее 100 млн руб.

Государственная управляющая компания (ГУК) — это Банк внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк), он в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 22.01.2003 г. ,№ 34 определен Государственной управляющей компанией, реализовывающей доверительное управление средствами пенсионных накоплений, которые формируются в пользу застрахованных лиц, не воспользовавшихся правом выбора инвестиционного портфеля (управляющей компании).

Какие различия между НПФ и УК? В отличие от управляющей компании НПФ сам ведет счета застрахованных лиц. А в случае с управляющей компанией учет средств осуществляет Пенсионный фонд России, таким образом, саму выплату пенсии управляющие компании не осуществляют.

Также негосударственный пенсионный фонд имеет право сам следить за работой управляющих компаний, отбирать те из них, которые работают наиболее эффективно, передавать средства пенсионных накоплений одного человека в различные управляющие компании и таким образом сокращать риски.

Чем отличается ГУК от ЧУК? Государственная управляющая компания придерживается консервативной стратегии инвестирования и вкладывает средства по принципу "купил и держи" в максимально надежные инструменты.
Если вы выбираете Государственную управляющую компанию, то обеспечиваете себе наибольшую надежность накоплений при потенциально меньшей доходности.

Доходность, которую можно получить, работая с негосударственными управляющими компаниями, потенциально выше. Повышение доходности инвестиций обеспечивается за счет более широкого списка инструментов, в которые разрешено вкладывать средства, и более активной политики инвестирования. Образовавшийся доход будет направляться на увеличение накопительной части вашей пенсии. Это немаловажно, так как основа пенсионного накопления — длительный срок инвестирования и превышение доходности над инфляцией.

Таким образом, основное отличие частной управляющей компании от Государственной заключается в стратегии инвестирования средств. Давайте рассмотрим поподробнее, во что разрешено вкладывать пенсионные деньги управляющим компаниям.
Основной целью инвестирования средств пенсионных накоплений, переданных в доверительное управление Внешэкономбанку, является обеспечение их сохранности.

С этой целью Внешэкономбанку разрешено инвестировать средства пенсионных накоплений в следующие виды активов:

  • государственные ценные бумаги, обязательства по которым выражены в рублях и иностранной валюте;
  • ценные бумаги, гарантированные РФ;
  • средства в рублях и иностранной валюте на счетах в кредитных организациях.

В дополнение к инструментам, разрешенным Государственной управляющей компании, негосударственные управляющие компании могут размещать средства пенсионных накоплений в корпоративные акции и облигации, паи индексных фондов, при этом используя активную политику инвестирования.
Итак, резюмируя все вышесказанное, мы хотели бы обратить ваше внимание на несколько ключевых моментов:

Пенсионные отчисления на данный момент производятся в три "корзины" — базовую, страховую и накопительную,

  • Чем больше ваша заработная плата, тем больше отчисления в пенсионный фонд и тем выше будет ваша пенсия.
  • Чем выше доходность накопительной части вашего пенсионного "портфеля", тем большая сумма накопится на вашем счете и опять же больше будет ваша пенсия.
  • Вы в силах и вправе повлиять на инвестиционную доходность накопительной части путем перевода ее под управление в негосударственный пенсионный фонд или частную компанию.

Тенденции развития пенсионной системы таковы.

Правительство Российской Федерации открыто признает то, что реформа пенсионной системы провалилась, а сама система признается "крайне неудачной и сложной
Какие реформы все-таки будут проведены и повлияют ли они на пенсионную систему страны, однозначно сказать очень трудно. Поэтому нашей с вами задачей, является внимательно следить за ходом нововведений в государственную систему и использовать все ее преимущества, а также, что самое главное, самостоятельно заботиться о формировании средств, которые помогут нам жить припеваючи и в немолодом уже возрасте.

читайте также: