Кредит в банке

Банками называются учреждения, имеющие право на осуществление банковской деятельности, то есть, ссуду наличных денежных средств в виде кредитов или привлечение сторонних денежных средств в виде депозитов и вкладов. Кроме того, через банки осуществляется безналичный расчет между организациями.

Кредитом называют выдачу банком или иным кредитным учреждением определённой денежной суммы на определённый срок с условием её возврата и выплаты вознаграждения, которое называется процентами. Кредиты бывают долгосрочные (сроком свыше трёх лет), среднесрочные (от года до трёх лет) и краткосрочные (до года). Исторически разделяют товарный кредит в виде выдачи материальных предметов (сюда же относят лизинг: передачу на время орудий производства за денежное вознаграждение), смешанный (товарно-денежный) кредит и денежный кредит.

Так же различают банковский кредит, выдаваемый юридическим лицам для осуществления их деятельности, потребительский кредит, выдаваемый физическим лицам на любые потребительские цели, автокредит как разновидность потребительского, но выдаваемого на покупку автомобиля и ипотечный, выдаваемый на покупку недвижимости под её залог.

Так же существует лизинговый кредит и кредитные банковские карты. Данный вид карт позволяет осуществлять безналичную оплату покупок. При расходовании суммы, находящейся на карте, автоматически открывается кредитная линия, позволяющая совершать покупки в кредит.

Проценты за кредит рассчитываются исходя из рисков невыдачи кредита, которая вычисляется из кредитной истории кредитуемого, его срочности и вида. В любом случае, ставка процентов по кредитам не должна превышать ставку рефинансирования Центробанка РФ.

Организационно, коммерческие банки подчиняются Центральному Банку Российской Федерации (Центробанку РФ). В ведении Центробанка находятся все денежные операции, в том числе денежная эмиссия (выпуск новых денежных знаков взамен пришедших в негодность или для специальных целей) и выдача кредитов коммерческим банкам. Проценты, которые Центробанк берёт за пользование кредитами, называется ставка рефинансирования. Изменяя ставку рефинансирования,

Центробанк применяет один из механизмов регулирования экономики. Снижение ставки рефинансирования делает кредиты более дешёвыми для коммерческих банков, а, следовательно, и для фирм и частных потребителей. Это вызывает рост спроса на товары, при этом увеличивается свободная денежная масса, что ведёт к экономическому росту.

При перегреве рынка Центробанк увеличивает ставку рефинансирования, что вызывает рост процентов по кредитам для коммерческих банков, а, следовательно, и для конечных потребителей. Это вызывает замедление экономического роста, при этом свободная денежная масса переходит в депозиты и выводится с рынка.