Беспроцентный кредит: в чем подвох?

В последнее время рекламные щиты, флаеры, газеты рекламного характера заполнены предложениями беспроцентного кредита. Очень заманчивые условия при покупке товара в кредит: на срок от года до двух лет, без первого взноса и без переплат. Действительно ли это так? На самом ли деле обещанный кредит беспроцентный? Или, если это просто очередной успешный маркетинговый прием, то как потребителю избежать его?

В первую очередь, с точки зрения логики, заметны расхождения в обещаниях рекламы и фактах. Банки не занимаются благотворительностью, а зарабатывают прибыль на совершении различных финансовых сделок. И сам процесс предоставления банком кредита тоже влечет за собой материальную выгоду. Соответственно, если беспроцентный кредит не несет доход банку, то смысла в нем нет. К тому же по закону банкам запрещается предоставлять кредиты под 0% годовых. Значит, банк обязательно добавит какой-то процент к общей сумме займа.

Рассмотрим некоторые формы беспроцентного кредита.

Кредит при покупке товара

В крупных магазинах бытовой техники и электроники кредитные инспектора предлагают оформить беспроцентный кредит. Схема такого кредита может быть в двух вариантах:

  • банк выдает кредит на покупку с процентами, а магазин предоставляет скидку, которая компенсирует начисленные проценты
  • проценты банку выплачивает магазин

Оформление кредита непосредственно в офисе банка

Выдается такой кредит на любые цели. И имеет ограниченный льготный период для возврата долга. Если клиент выплачивает кредит за полгода, то проценты не начисляются. По истечении срока проценты будут зачислены за весь период, включая день оформления.

Кредит на квартиру или предоставление рассрочки от застройщика

Эта форма кредита широко применялась, когда кредитование объектов строительства было слабо развито. Оформление происходит иначе, чем ипотечный кредит в банке. И довольно часто действительно не предполагает выплату процентов.

В чем выгода для кредитора?

Банки, как и любые другие коммерческие организации, нацелены на получение дополнительной прибыли. Поэтому, при предоставлении кредита, кроме возврата основного долга, предусмотрены и другие виды платежей. Например, при оформлении в офисе, даже кредита со льготным периодом, обязательно удерживают различные комиссии (оплата за оформление карты, за снятие или внесение денег на счет). В магазине, при покупке товара в кредит, цена может быть выше, чем за наличный расчет.

Есть ли выгода для заемщика?

Чаще всего заемщику не выгодно оформление такого кредита. Так как комиссии и всевозможные платежи могут значительно превысить обычную процентную ставку по кредиту. Но бывают и честные программы, в которых переплата составляет небольшую сумму.

Перед покупкой понравившейся вещи стоит походить по магазинам со схожим ассортиментом товаров и сравнить условия кредитных программ.